我们生活的每一个角落，都有中小微经济的存在：逛街时随手买的果味饮料，游戏机里的配件，新能源车上的电池……这些产品背后运行着个体户、精密加工企业、经销商、供应商等众多中小微企业。工信部数据显示，截至2022年末，我国中小微企业数量已超过5200万户，他们作为国民经济的毛细血管，不仅撑起了人们丰富多彩的生活，还创造出重要的经济价值。然而，中小微经济向好发展的进程中，仍面临着一定的经营压力。为进一步了解中小微企业的发展情况，我们走进登记在册企业数量全国第一的广东省，深入了解当地中小微企业的经营发展需求，寻找中小微企业走向高质量发展的答案。

“东莞制造”，切入全球产业链

　　东莞的南部地区聚集了若干工业园区，各种加工制造类企业的厂房鳞次栉比，一派繁荣忙碌景象，广东昭明电子集团股份有限公司(简称昭明电子)就坐落其中。走进昭明电子的精密加工工厂，一排排大型数控车床整齐排列，员工站在数控设备前忙着操作加工电子配件。昭明电子3C制造部总监蒲克新向大家介绍不同设备生产的配件情况，有折叠手机的铰链、机身、新能源汽车电池配件、游戏机主板配件等几十种产品：“每年我们都有不同的订单高峰，6月到9月是手机配件订单高峰，7月到9月则是汽车配件订单更多。”昭明电子 3C制造部总监蒲克新表示，精密加工有较高的技术壁垒，昭明电子生产的精密结构件得到多个行业领域的头部企业青睐。

　　昭明电子员工在加工电子产品配件

　　事实上，昭明电子经历7年的转型发展才有了今天的成果。

　　2008年，昭明电子从做模具加工起步，与众多生产传统的3C产品配件的同行一样，在发展过程中面临着技术低、能耗高、产品附加值偏低等问题。为了谋求长远发展，2018年，昭明电子加快转型步伐，决心专注生产技术含量高、能耗更低，有着更明显市场优势的精密件产品，这就需要更新一批设备，采购更加先进的高精度精密机床、压铸机、注塑机等设备，对资金的需求尤为迫切。

　　昭明电子试图通过金融机构获得资金支持，通过多方对比，最终与平安租赁达成了深度合作。平安租赁为其提供的融资租赁服务，先后完成20次超百台套新型生产设备的融资，总金额超2000万元，助其打造一体化配套设计研发及生产能力，形成全制程的生产模式，为昭明电子铺平了转型发展之路。

　　转型成功的昭明电子，生产配件涉及领域越来越多，从3C消费电子、算力基础架构硬件、再到新能源电池、人工智能、不断追赶新的行业风口，探索新的可能。“我们认为下一个风口仍在AI相关领域，AI智能穿戴设备、AI国产替代产品等还会迎来新的订单高峰” 昭明电子执行董事闵波表示，昭明电子还将进一步调整生产线，积极应对全球市场挑战。

　　随着社会环境的变化、企业的多元化发展，企业对金融服务需求也更加复杂多变，针对这一现状，平安租赁基于“融资+融物”的服务模式，针对中小微企业多样化的融资需求，持续探索产融结合的新服务模式，为支持中小微实体经济产业发展提供新思路，新方案。

　　“在与平安租赁合作过程中，我们发现平安的工作人员对行业研究更透彻，有很多前瞻性的洞察，能够帮助我们更好地控制风险。”闵波表示，平安租赁的金融服务流程十分清晰顺畅，资金到位速度快，能够在第一时间响应企业的需求，这些服务体验成为昭明选择与平安租赁同行多年的基础。

　　昭明电子是平安租赁服务中小微经济的一个缩影，截至2023年12月31日，平安租赁小微金融累计合作设备商近3万家，已服务全国31个省市区，近7万家小微企业，累计投放规模超850亿。

小陈皮，大生意

　　东莞加工企业的生产如火如荼，江门市新会区同样热火朝天。这个时节，新会区的农户忙着给茶枝柑、行柑、小青柑等果树打药施肥，这些果子成熟后将被开皮、晾晒，制成陈皮。

　　新会陈皮产业发展历史悠久，素有“一两陈皮一两金，百年陈皮胜黄金”的说法。2023年，新会陈皮全产业链总产值达230亿元，有力地带动当地经济发展。值得一提的是，2023年年热播电视剧《狂飙》也为新会陈皮销售添了一把火，当地柑户及陈皮加工户的种植加工热情更加高涨。

　　90后张水林(化名)就是当地柑农代表之一。2017年，张水林从澳洲留学归来。出于对农业的极大兴趣，他选择回家乡创业，从零起步学习如何种好新会柑。种植新会柑要承租田地，购买果苗、农机用品，还要雇佣人工……这些都需要大量的资金支持。

　　“每亩地大概投入2万元，种植3年后才能见到受益。” 张水林介绍，2018年，柑果树受台风影响遭受重创，造成严重的经济损失。在银行金融机构的支持下，他得以度过难关并扩大种植规模，从最初的200亩柑林，发展到如今近1000亩的生态农场。

　　生态农场一角

　　2022年，张水林在雇佣员工采摘柑果、开皮、晒皮的同时，决定扩大种植面积，资金周转压力骤增。平安银行了解到张水林的需求后，通过“陈皮贷”为其提供100万贷款额度，为生态农场的发展壮大提供助力。

　　“陈皮贷”是平安银行广州分行专门针对新会区陈皮产业开发的金融产品。此前，新会区柑农受制于抵押物价值偏低问题，很难从银行获得有效金融支持。“银行不能提供金融支持的主要原因在于无法很好的解决农业信息差，信息不透明的问题，无法校验农产品生产经营过程中的真实性、可靠性和稳定性。”平安银行广州分行普惠金融部陈彬彬表示，为了解决柑农贷款难的问题，工作人员一次次深入调研陈皮种植加工情况，短短两个月就把自己跑成了“陈皮专家”，形成调研报告，成功开发出“陈皮贷”。

　　“陈皮贷”利用成本估值法成功将将陈皮转化为经营资产、认定种植户的果树、土地等隐性资产价值，帮助农户、小微企业主盘活资产，能够帮助广大柑农实现经营规模的增长。如今，“陈皮贷”已为当地种植户及小微企业主提供了4000多万资金支持，为当地陈皮产业的发展注入新活力。

　　“陈皮贷”是平安银行推出惠农产品的代表之一。近年来，平安银行基于地方特色产业，不断加大对惠农产品的创新，打造惠农贷2.0。除了江门陈皮业，还针对泉州的渔业捕捞业、海口的渔业养殖业、安徽芦蒿产业开发了定制化项目，持续强化惠农贷的品牌影响力。

　　数据显示，截至2023年末，普惠型小微企业贷款余额5721亿元、贷款户数超过100万户，累计投入乡村振兴支持资金超1000亿元。这些数据关乎着100多万户小微经济体的健康发展，也关系着众多家庭的生计，对推动社会经济健康发展有着重要意义。

从中国制造到灯塔工厂

　　在距离江门新会区80多公里的番禺汽车小镇，集聚了3家汽车生产制造企业，1家汽车研发创新中心，以及37个关联项目，其中就有占地8.76万平方米的广汽埃安智能生态工厂。

　　走进广汽埃安智能生态工厂，一条条生产线有序运行，智能机械臂和员工配合完成一辆辆汽车组装。据介绍，这里拥有冲压、焊装、服装、总装电池这五大工艺车间，实现了全程数字化、个性化定制，每隔53秒就有一台车完成组装下线，每天产能保持在1000辆左右，被称为新能源汽车行业的唯一灯塔工厂，成功跻身2023年世界经济论坛公布的全球“灯塔工厂”名单。

　　广汽埃安新能源汽车底盘展示

　　作为一个成立于2017年的中型企业，广汽埃安要建设一个智能生态工厂也并非易事，除了技术壁垒，还存在着资金壁垒。中国平安了解到广汽埃安的发展需求，为其提供全方位的综合金融服务，以及定制化的金融产品，并将金融服务触角延伸至以广汽埃安为核心企业的汽车产业链上活跃着的众多上下游供应商和供销商。

　　“对于广汽上下游的供销商而言，他们更希望得到融资成本更低，贷款期限更长，还款方式更灵活的金融服务。此外，在运营成本、服务效率、科技引入等方面也急需得到帮助。”平安银行广州分行副行长李飞表示，针对这些痛点，平安银行采用减免费用、帮助加快生产、销售流转，共建智慧4 s店等方式推动销量和利润的整体提升，助力其健康发展。

　　值得一提的是，平安银行为助力中小微经济发展，仍在不断创新服务内容，打造了“全时空、全方位、全产品”小微综合解决方案，推出“真普惠、真小微、真信用”普惠金融服务模式，量身定制“车E贷”等金融产品，将“金融为民”理念落在实处，对推动实体经济发展发挥出积极作用。

　　平安银行的这些举措也是对2023年中央金融工作会议上提出的“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”的积极响应。今天，以平安银行为代表的金融机构，仍在积极探索增强金融服务普惠性的可行性，提供与普惠等领域需求更相适应、业务更可持续的金融服务，开发具个性化、定制化的金融产品，以满足旺盛的金融需求，助力社会经济健康发展。

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